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六錢理財新聞通 |
定期定額 月初扣款最有利 2007/10/03 |
| 摘錄自蘋果日報 /林潔禎 |
定期定額投資基金幾乎已成全民運動，但在一整月裡，到底要選在什麼時候扣款投資比較有利？根據資料統計顯示，基金有「月、季底行情」，通常淨值月底比月初高，建議可月初扣款，投資績效可能比月底扣款好。
複利效果
不過理專建議，與其選擇扣款日，不如把握 3個投資原則：選對基金、長期持續扣款不間斷、適時獲利出場，那麼無論選在何日扣款，對於投資績效的影響，相形就沒有那麼重要。
基金扣款日通常都是由銀行決定，大部分會有 3個時間讓投資人選擇，分別是月初、月中及月底，當然也有部分比較彈性，可讓投資人自行選擇，而每個月扣款數可以1次，或者1次以上都可，但到底在選在每個月何時扣款則是有一點小學問。
月底作帳行情影響
一般來說，基金淨值低，每月扣款後可以買到的單位數較多，相對如果淨值較高，也就是可以買到的單位數較少，由於定期定額是屬於長期性投資，如果每個月固定扣款日逢基金淨值走低，就有利日後投資報酬率走高。
遠東商銀經理王麗婷指出，過去基金尤以台股基金有「月底行情」，也就是企業戶或基金經理人因作帳需要，拉高股價，也因此過去市場的確曾認為基金通常淨值月底比月初高，建議月初扣款，績效可能比月底扣款好，但現在基金淨值每個月初或月底其實根本沒有太大差別。
精選標的長期投資
銀行理專也提醒，投資人在選擇扣款時點時，應該從個人本身的資金調度習慣與需求去做考量，建議扣款日不妨選擇薪水入帳的次日或後幾日，除強迫自己投資外，發生帳戶扣不到錢的比率也比較低。
以前曾發生不少案例，因扣款日離薪水發放日甚遠，到了扣款日已經沒錢可扣，有些銀行若連續 3~6次扣不到款，就可能強迫停止該基金的投資，如果要重新啟動定期定額投資機制，投資人就要再親跑銀行一趟。
其實理專表示，選擇投資時點倒不如注重投資標的、長期持續扣款不間斷、適時獲利出場。王麗婷指出，股票或基金投資獲利的要訣，在於投資期間的長短，投資的時間愈長，時間複利效果將愈加明顯；市場本來就會漲跌，最高、最低點沒有一定的準則，反是要順著投資趨勢，選定適當的投資標的，鎖定景氣循環邁向多頭的市場，讓自己的資產逐步墊高。
勿忘停損停利設定 同時投資基金不要忘記做停損停利的設定，有些銀行的網路銀行提供停利停損的通知，讓忙碌上班族不會錯失贖回機會。王麗婷說，如果是買的標的是全球型基金，市場波動性相對較低，獲利滿足點大約設在 10%，單一市場追求高報酬率，所設定的停利點相對可以較高；同時基金贖回可以選擇部分贖回，先尋求部分獲利入袋。 |
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