以夢想為舵，以六錢理財為槳

「我們是以人文關懷的胸懷經營營利事業。」遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭表示，理財是幸福的軌跡、夢想的實踐，美好人生是以夢想為舵，以理財為槳。而一系列深具人文關懷的活動，與遠東商銀強調的六錢理財服務，都是根源於對豐富人生的追求。六錢理財協助客戶從賺錢、用錢、存錢、借錢、省錢、護錢等六個構面，全方位建立與金錢的最佳互動關係。

多年前，遠東商銀針對同仁進行一次工作滿意度訪談，發現理專同仁普遍覺得工作並沒有帶給他們任何成就感，市場對專業的要求並不多，讓他們看不到理財顧問工作在台灣有任何的前瞻性。

許多在第一線服務客戶的同仁向喻芝蘭反應，有時想與客戶討論如何取得較低的資金成本或提供財稅建議，反而被客戶認為是在進行交叉銷售。他們感歎過去十年，台灣財富管理市場蓬勃發展、金融商品不斷引進，然而客戶除了擁有更多商品選擇與尊榮服務外，並未受益於真正的財富管理專業。過去兩年，遠東商銀面試四百位以上的理專，負責召募的營運管理部協理戴松志發現，業界的專業普遍低落。

服務超乎預期的驚喜

近年來政府推動的金融業整併，帶給客戶最大的利益只是one stop shopping（金融商品一次購足）。銀行提供多元、豐富的商品，加上運用資料庫行銷進行交叉銷售，卻忽略核心本質，並未帶入更多的理財規劃專業。把所有服務項目攤開來看，台灣客戶所享受到的理財專業服務，約莫只有歐美理財顧問師所提供的三成左右。難怪根據麥肯錫公司調查國人與財富管理銀行的接觸經驗，發現每百人當中只有兩人有過「哇！服務超乎預期」的驚喜感，遠低於美國的百分之四十七。

不同於one stop shopping，六錢理財強調one stop services（理財服務一次到位），客戶與集團同仁可以在遠東商銀得到全方位的理財服務，其中包含相關的規劃知識、財務專業，以及保單健診等各式各樣實用的分析與檢視工具，雖然並非每一項服務對銀行都有利可圖，但都能幫助客戶建構清楚的理財藍圖，打造美好人生的黃金羅盤。六錢理財希望客戶所擁有的金融商品恰到好處，不多買，也不少買；生活不會只有現在進行式，而沒有未來式；人生不是只為了成就美好未來，今天卻要過著苦行僧的生活；不必心中只有子女，而忘了安排自己的退休。

體驗理財與幸福的親蜜關係

one stop shopping與one stop services雖然只是一字之差，卻是財富管理經營理念的重大變革。為完成這個願景，遠東商銀領導團隊投入近三年的時間，在暨有的殷實基礎上，進行組織文化、服務流程的改造，隨後建置六錢工具箱與知識庫，六錢理財資訊系統也如期於2006年第3季正式上線；營運管理部同時在各分行進行出口民調，推動一系列改善服務品質的專案計劃。

在遠東商銀財富管理的觀念裡，家庭財務與公司財務的需求大同小異，都包含預算規劃、現金流量控管、資源分配與有效運用、資產負債管理、風險控管、取得充足又低廉的資金成本、閒置資金與資產的再利用、採購與議價等，這些全都不脫六錢理財的範疇。

六錢理財提供真正全方位的理財服務，遠東商銀相信唯有讓客戶體驗理財與幸福的親蜜關係，財富管理在台灣才有健全的發展與光明的前景。